Samla lån med låg kreditvärdighet – Hitta & jämför samlingslån

Här kan du jämföra och hitta samlingslån även om du har en dålig kreditvärdighet. Genom att samla dina lån kan du få en bättre översikt över din ekonomi och potentiellt sänka dina månadskostnader. Samlingslån kan också vara ett sätt att förbättra din kreditvärdighet över tid. Vi listar olika alternativ från flera långivare så att du enkelt kan jämföra villkor och hitta det lån som passar dina behov bäst.
Kort fakta Samla lån med låg kreditvärdighet?
Samla lån med låg kreditvärdighet kan vara en lösning för dem som behöver pengar trots betalningsanmärkningar. Högre räntor och avgifter är vanligt. Mindre lånebelopp och kortare löptider erbjuds ofta. Kreditprövningen är mindre strikt. Risken för skuldfälla är större. Jämför villkor noggrant och låna ansvarsfullt för att undvika försämrad ekonomi.
Kriterier Bästa Samla lån med låg kreditvärdighet
Viktiga kriterier vid val av bästa Samla lån med låg kreditvärdighet: Vid urvalet av de bästa Samla lån med låg kreditvärdighet har vi fokuserat på typ av kreditupplysning, snabb utbetalning, ränta och avgifter, lånebelopp samt återbetalningstid. Att analysera dessa faktorer hjälper oss att identifiera de mest lämpliga lånen för personer med låg kreditvärdighet.

Lendo - Bästa "Samla lån med låg kreditvärdighet" i Februari 2025

Belopp 10000 - 600000 kr
Löptid 1 - 15 år

Lendo är Bästa "Samla lån med låg kreditvärdighet" i Februari 2025. Lånebelopp upp till 600000 kronor, kreditupplysning via UC, du behöver ingen säkerhet, ränta 4.70 till 33.75%.

Annuitetslån 12 år. Eff. årsränta 6.98%. Lån på 200 000 kr kostar 2032 kr/månad (144 avbetalningar), totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).

Jämför Samla lån med låg kreditvärdighet

★★★★★

Lånebelopp
5000 - 600000 kr

Ränta
3.06 - 29.99%

Löptid
1 - 20 år

  • Kreditupplysning UC
  • Betalningsanmärkning ok
  • Blancolån
Visa mer information

Låneförmedlare
Ja

Kreditupplysning
UC

Krav för lån
Medelkrav

Startad
2014

Bolag
Sambla Group AB

Tillåter anmärkning
Ja

Åldersgräns
18 år

Inkomstkrav
100 800 kr kr

BankID
Ja

Ränteexempel: Annuitetslån på 600000 kr, 20 års löptid, nominell ränta 7.95%, 0 kr i uppläggnings-/aviavgift, effektiva räntan 8.25%. Totalt belopp att betala: 1199997 kr. Månadskostnad: 5000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen. Räntespann mellan: 3,06% - 29,99%. Räntan är rörlig och sätts individuellt.

★★★★★

Lånebelopp
5000 - 600000 kr

Ränta
3.06 - 29.99%

Löptid
1 - 20 år

  • Kreditupplysning UC
  • Betalningsanmärkning ok
  • Blancolån
Visa mer information

Låneförmedlare
Ja

Kreditupplysning
UC

Krav för lån
Medelkrav

Startad
2011

Bolag
Sambla Group AB

Tillåter anmärkning
Ja

Åldersgräns
18 år

Inkomstkrav
100 800 kr kr

BankID
Ja

Ränteexempel: Annuitetslån på 310000 kr, 12 års löptid, nominell ränta 6.94%, 0 kr uppläggnings-/aviavgift: Effektiva ränta 7.17%. Totalt att betala: 457643 kr.

★★★★★

Lånebelopp
5000 - 600000 kr

Ränta
3.25 - 29.40%

Löptid
1 - 20 år

  • Kreditupplysning UC
  • Betalningsanmärkning ok
  • Blancolån
Visa mer information

Låneförmedlare
Ja

Kreditupplysning
UC

Krav för lån
Medelkrav

Startad
1999

Bolag
Zmarta AB

Tillåter anmärkning
Ja

Åldersgräns
18 år

Inkomstkrav
100 000 kr kr

BankID
Ja

Ränteexempel: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.99% (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 7.22%, tot. belopp 243 435:-, kostnad 2 549:-/mån (120 mån avbet.)

Räkna och ansök om Samla lån med låg kreditvärdighet

Lånebelopp *
Återbetalningstid *
Ränta *
 
Räkna
Månadskostnad
kr
Total räntekostnad kr
Totalt återbetalt kr
Samlade lån för låg kreditvärdighet

Kännetecken – Samla lån med låg kreditvärdighet

Att samla lån med låg kreditvärdighet innebär att man konsoliderar befintliga skulder till ett enda lån, ofta utan säkerhet, vilket kan förenkla ekonomin men också medföra högre räntor. Det är viktigt att förstå villkoren för återbetalning och hur detta val påverkar din kreditvärdighet.

Att samla lån utan säkerhet betyder att långivaren inte kräver någon form av fysisk tillgång som säkerhet för lånet. Detta kan vara fördelaktigt för låntagare som inte har tillgångar att erbjuda som säkerhet. Dock kan räntan vara högre jämfört med säkerställda lån eftersom risken för långivaren ökar.

Lånebeloppet vid samlade lån kan variera beroende på långivare och din ekonomiska situation. Generellt sett kan du låna från små till större summor, beroende på dina befintliga skulder och din betalningsförmåga. Löptiden för dessa lån kan också variera, men är ofta längre än för vanliga konsumtionslån, vilket ger en lägre månadskostnad men kan innebära en högre total kostnad över tid.

Användningsområdet för samlade lån är primärt att betala av befintliga skulder. Detta kan potentiellt förbättra din kreditvärdighet över tid, förutsatt att du sköter de regelbundna återbetalningarna och inte drar på dig ytterligare skulder.

Hur kan man jämföra olika alternativ för att samla lån med låg kreditvärdighet?

För att fatta ett välgrundat beslut gällande lån med låg kreditvärdighet i Sverige, är det viktigt att noga analysera och jämföra olika lånealternativ. Faktorer som bör beaktas inkluderar låneräntan, eventuell kreditupplysning via UC, sannolikheten för långivarens godkännande och hur snabbt utbetalningen kan ske.

Andra viktiga aspekter att överväga är det erbjudna lånebeloppet, räntor och avgifter förknippade med lånet, återbetalningsperiodens längd, samt möjligheten att bli beviljad finansiering trots potentiella betalningsanmärkningar. Det är också klokt att undersöka om lånet klassas som en högkostnadskredit, då detta kan innebära högre kostnader i längden.

När du utvärderar olika lånealternativ, bör du även ta hänsyn till följande:

  1. Ansökningsprocessens komplexitet och hur lång tid den tar att slutföra.
  2. Långivarens anseende och rykte på marknaden.
  3. Recensioner och erfarenheter från andra låntagare på plattformar som Lånforum och Trustpilot.

Genom att noggrant analysera dessa faktorer och jämföra olika alternativ, kan du öka dina chanser att hitta ett lån som passar din specifika situation och behov, även om du har en låg kreditvärdighet. Var noga med att läsa det finstilta och se till att du förstår alla villkor och kostnader förknippade med lånet innan du ansöker.

Hur fungerar samla lån med låg kreditvärdighet?

Att samla lån med låg kreditvärdighet innebär att man konsoliderar befintliga skulder till ett enda lån trots en historik av ekonomiska svårigheter. Detta kan vara en utmaning då låg kreditvärdighet ofta resulterar i högre räntor och strängare lånevillkor. Långivare som erbjuder dessa lån kan kräva säkerheter eller en borgensman och har vanligtvis högre kostnader för att kompensera för den ökade risken.

För att samla lån med låg kreditvärdighet är det viktigt att förstå de specifika kraven och villkoren som gäller. Här är några viktiga punkter att överväga:

  • Kreditupplysning: Långivare kommer att göra en kreditkontroll, men vissa accepterar låntagare med betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.
  • Räntor och avgifter: Räntorna är ofta högre för att spegla den högre risken. Det är viktigt att jämföra effektiva räntor mellan olika långivare.
  • Lånebelopp och återbetalningstid: Lånebeloppen kan variera och återbetalningstiden kan vara flexibel, men det är viktigt att säkerställa att månadsbetalningarna är hanterbara.

Genom att noggrant jämföra olika alternativ och villkor kan man hitta en lösning som passar sin ekonomiska situation, även med en låg kreditvärdighet.

Var hittar man lån för att samla skulder med dålig kreditvärdighet?

För att hitta lån för att samla skulder med dålig kreditvärdighet kan du vända dig till låneförmedlare eller långivare som specialiserar sig på lån till personer med betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet. Dessa långivare erbjuder ofta möjligheten att samla flera mindre skulder till ett större lån, vilket kan underlätta hanteringen och potentiellt sänka den totala månadskostnaden.

Det är viktigt att noggrant jämföra olika långivares erbjudanden, villkor och räntor. Många långivare som accepterar låntagare med dålig kreditvärdighet kan ha högre räntor och avgifter för att kompensera för den ökade risken. Det kan vara fördelaktigt att använda sig av en låneförmedlare som jämför flera långivares erbjudanden åt dig.

Se till att du förstår alla villkor och avgifter innan du tecknar ett lån, och överväg möjligheten att få en medsökande för att eventuellt få bättre lånevillkor. Att samla skulder kan vara ett bra steg mot en bättre ekonomisk situation om det hanteras ansvarsfullt.

Hur får man ett samlat lån med låg kreditvärdighet?

Att få ett samlingslån med låg kreditvärdighet kan vara utmanande, men det finns alternativ. Vissa långivare accepterar ansökningar trots betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Det är viktigt att jämföra olika långivare, eftersom villkor och räntor kan variera. Långivare som specialiserar sig på kunder med lägre kreditvärdighet kan erbjuda lån med högre räntor, så det är viktigt att noggrant överväga den totala kostnaden för lånet.

För att öka chanserna att få ett samlingslån med låg kreditvärdighet, bör du:

  • Verifiera att långivaren accepterar låntagare med låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar.
  • Jämföra räntor och villkor från flera långivare för att hitta det mest fördelaktiga erbjudandet.
  • Överväga att ha en medsökande med stabil ekonomi, vilket kan förbättra chanserna att bli godkänd och potentiellt sänka räntan.

Det är också viktigt att ha en realistisk plan för återbetalning av lånet, för att undvika ytterligare skuldsättning och för att förbättra din kreditvärdighet över tid.

Vilka alternativ finns för att samla lån när man har dålig kreditvärdighet?

Att samla lån med dålig kreditvärdighet är möjligt genom att välja långivare som accepterar betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden. Dessa långivare erbjuder ofta samlingslån med högre räntor och striktare återbetalningsvillkor för att kompensera för den ökade risken.

För att samla lån när man har dålig kreditvärdighet kan man överväga följande alternativ:

  • Söka hos långivare som specialiserar sig på lån till personer med låg kreditvärdighet. Dessa långivare kan erbjuda samlingslån trots betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.
  • Använda en medsökande med bättre kreditvärdighet för att öka chanserna att få lånet beviljat och potentiellt få bättre lånevillkor.
  • Undersöka möjligheten att få en borgensman, vilket kan hjälpa till att säkra lånet och möjliggöra en lägre ränta.

Det är viktigt att noggrant jämföra olika långivares erbjudanden, inklusive räntor, avgifter och återbetalningsvillkor, för att hitta det mest fördelaktiga och hållbara alternativet för att konsolidera skulder.

Hur kan samla lån med låg kreditvärdighet hjälpa till att förbättra kreditvärdigheten?

Att samla lån trots låg kreditvärdighet kan förbättra din ekonomiska situation genom att konsolidera flera skulder till ett enda lån med lägre ränta och färre administrativa avgifter. Detta kan leda till lägre månadskostnader och enklare skulthantering. Genom att regelbundet betala på det nya lånet kan du också förbättra din kreditvärdighet över tid.

Att samla lån när man har en låg kreditvärdighet innebär att man tar ett nytt lån för att betala av befintliga skulder. Detta kan ha flera fördelar:

  • Minskade månadskostnader: Genom att ersätta flera lån med höga räntor med ett enda lån till en lägre ränta kan du minska dina totala månadskostnader.
  • Förbättrad betalningshistorik: Regelbundna och i tid gjorda betalningar på det nya lånet kan förbättra din kreditvärdighet.
  • Enklare ekonomisk hantering: Att ha ett enda lån istället för flera kan göra det lättare att hålla koll på dina finanser och undvika försenade betalningar.

Det är viktigt att noggrant överväga villkoren för det nya lånet och se till att de totala kostnaderna över tid inte blir högre än de befintliga skulderna. Att samla lån kan vara ett effektivt sätt att få ordning på sin ekonomi och på sikt förbättra sin kreditvärdighet.

Vad är det för ränta på samlingslån?

Räntan på samlingslån varierar beroende på flera faktorer såsom din kreditvärdighet, långivarens bedömning och de specifika villkoren för lånet. Generellt sett kan räntan vara lägre än de sammanlagda räntorna för de mindre skulderna du vill konsolidera, vilket kan leda till lägre månadskostnader.

Att samla lån med låg kreditvärdighet innebär ofta en noggrann jämförelse av olika långivares erbjudanden. Det är viktigt att inte bara titta på räntan utan också på andra avgifter och villkor som kan påverka den totala kostnaden för lånet. Genom att jämföra dessa faktorer kan du hitta ett samlingslån som passar din ekonomiska situation och ger dig en möjlighet att hantera din skuld mer effektivt.

Det är också värt att notera att vissa långivare erbjuder samlingslån utan att använda traditionella kreditupplysningar från Upplysningscentralen (UC), vilket kan vara ett alternativ om du har många förfrågningar registrerade. Dessa lån kan dock ha högre räntor och strängare återbetalningsvillkor på grund av den uppfattade högre risken.

Vilken kreditupplysning tas när man ska samla lån?

När man ansöker om att samla lån tas en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet. Denna kreditupplysning kan utföras av Upplysningscentralen (UC) eller andra kreditupplysningsföretag beroende på långivarens val. Kreditupplysningen hjälper långivaren att bedöma risken med att låna ut pengar till dig baserat på din tidigare ekonomiska historia och nuvarande ekonomiska situation.

Kreditupplysningen innehåller information om dina tidigare och nuvarande krediter, betalningsanmärkningar och andra finansiella förhållanden. Det är viktigt att veta att för många kreditupplysningar från UC kan påverka din kreditvärdighet negativt. Därför kan det vara fördelaktigt att välja långivare som använder alternativa kreditupplysningsföretag om du planerar att ansöka hos flera långivare.

Att samla lån kan vara ett bra sätt att få ordning på din ekonomi genom att ersätta flera dyra smålån och krediter med ett enda lån med lägre ränta och bättre villkor. Det är dock viktigt att noggrant jämföra olika långivares erbjudanden och villkor innan du bestämmer dig för att samla dina lån.

Vilka är skillnaderna mellan samlingslån och vanliga privatlån för personer med dålig kreditvärdighet?

Skillnaderna mellan samlingslån och vanliga privatlån för personer med dålig kreditvärdighet är flera och viktiga att förstå för den som överväger att ansöka om lån.

För det första är samlingslån utformade specifikt för att hjälpa personer med många småskulder att konsolidera dessa till en enda skuld. Detta innebär att om du har flera olika skulder, som snabblån, kontokrediter och kreditkortsskulder, kan du med ett samlingslån samla allt detta under ett och samma lån. Detta kan leda till lägre totala räntekostnader och en mer hanterbar månadskostnad. Dessutom kan närvaron av en medsökande öka chanserna att få lånet beviljat, då detta ger långivaren en extra säkerhet.

Å andra sidan erbjuder vanliga privatlån en större flexibilitet i användningsområden. Dessa lån är inte begränsade till att endast konsolidera skulder utan kan även användas för att finansiera större inköp eller andra personliga behov. Vanliga privatlån kan beviljas till personer med både hög och låg kreditvärdighet, där långivare gör en helhetsbedömning av låntagarens ekonomiska situation. Räntor och löptider på dessa lån kan variera beroende på långivare och låntagarens kreditvärdighet.

Sammanfattningsvis är huvudskillnaderna mellan dessa två låneformer att samlingslån är inriktade på att minska skuldbördan för personer med många småskulder genom att konsolidera dessa, medan vanliga privatlån erbjuder en bredare användning och kan beviljas baserat på en mer omfattande bedömning av låntagarens ekonomi.

Vad är dålig kreditvärdighet i samband med samlingslån?

Dålig kreditvärdighet i samband med samlingslån innebär att en låntagare har en låg kreditpoäng, vilket kan bero på tidigare missade betalningar, skulder hos Kronofogden eller låg inkomst. Detta kan göra det svårare att få ett samlingslån med fördelaktiga villkor, eftersom långivare ser högre risker med att låna ut pengar till personer med dålig kreditvärdighet.

Att samla lån trots låg kreditvärdighet kan dock vara möjligt om vissa grundkrav uppfylls. Dessa inkluderar att vara minst 18 år gammal, vara skriven i Sverige i minst 12 månader, ha en inkomst på minst 8 400 kronor per månad, och vara skuldfri hos Kronofogden. Genom att uppfylla dessa krav kan individer med dålig kreditvärdighet fortfarande ha möjlighet att konsolidera sina skulder.

Fördelarna med att samla lån inkluderar en tydligare översikt över ekonomin, minskad risk för missade betalningar och potentiellt bättre lånevillkor. Det är viktigt att inte ta ytterligare lån och att regelbundet omförhandla befintliga lån för att förbättra sina ekonomiska villkor och kreditvärdighet över tid.

Vilka är riskerna med att samla lån med låg kreditvärdighet jämfört med att inte göra det?

Att samla lån med låg kreditvärdighet innebär både möjligheter och risker. Genom att konsolidera skulder kan du potentiellt förhandla fram bättre villkor och överskådligare ekonomi. Dock kan detta också leda till högre räntor och svårigheter att hitta lämpliga långivare, vilket kan förvärra din finansiella situation om inte hanterat korrekt.

En av de största riskerna med att samla lån när man har låg kreditvärdighet är att räntorna ofta blir högre. Detta beror på att långivare ser dig som en högre risk. Högre räntor kan öka den totala återbetalningskostnaden, vilket kan göra det svårare att få ekonomin att gå ihop på lång sikt.

En annan risk är att det kan vara svårt att kvalificera sig för ett samlingslån om du har mycket dålig kreditvärdighet eller aktiva skulder hos Kronofogden. Även om vissa långivare kan erbjuda lån under dessa omständigheter, kan villkoren vara mindre fördelaktiga, vilket kan leda till ytterligare ekonomisk stress.

Att inte samla lån kan innebära att man fortsätter hantera flera skulder separat, vilket kan vara svåröverskådligt och stressande. Dock undviker man risken för de högre räntorna som ofta följer med samlingslån för personer med låg kreditvärdighet. Att väga dessa alternativ mot varandra är avgörande för att fatta ett välgrundat beslut som passar din ekonomiska situation.


Senast updaterad:

Andreas

Av: Andreas

Andreas Winberg är ekonomisk rådgivare som specialiserar sig på lån, ekonomisk planering, hantering av risk, skuldhantering, sparande, lagar och regler kring lån samt skatt.

Lämna en kommentar