Lån efter avslutad skuldsanering – Tänk på detta & hur det påverkar

Här kan du jämföra och hitta information om lån efter avslutad skuldsanering. Att ta ett skuldsaneringslån när din skuldsanering är klar kan påverka din ekonomi på olika sätt. Vi går igenom vad du behöver tänka på gällande livet efter skuldsanering och vad som händer när processen är avklarad. Genom att vara medveten om konsekvenserna kan du fatta välgrundade beslut kring din framtida ekonomi efter skuldsaneringen.
Kort fakta lån med skuldsanering?
Skuldsanering är en möjlighet för överskuldsatta att få en ny ekonomisk start. Lånet har en löptid på vanligtvis fem år och anpassas efter individens betalningsförmåga. Räntan är låg och avgifterna begränsade. Genom skuldsanering kan låntagaren bli skuldfri och undvika kronofogden. Det kräver dock disciplin och engagemang från låntagaren.
Kriterier Bästa lån med skuldsanering
Viktiga kriterier vid val av bästa lån med skuldsanering: Vid urvalet av det bästa lånet med skuldsanering har vi fokuserat på flera viktiga faktorer. Dessa inkluderar typ av kreditupplysning, snabbhet i utbetalningen, ränta och avgifter, lånebelopp och återbetalningstid. Det är också viktigt att undersöka långivarens pålitlighet och kundrecensioner för att göra en genomtänkt beslut.
Risker – Innan du tar ett lån
Risker med lån inkluderar att hamna i skuld, betala höga räntor och avgifter, försämrad kreditvärdighet, och ökad stress och oro. Det är viktigt att noggrant överväga dina alternativ och vara medveten om potentiella konsekvenser innan du tar ett lån.

Flexkontot - Bästa "lån efter skuldsanering" i Februari 2025

Belopp 3000 - 30000 kr
Löptid 8 - 62 månader

Flexkontot är Bästa "lån efter skuldsanering" i Februari 2025. Lånebelopp upp till 30000 kronor, kreditupplysning via Bisnode, du behöver ingen säkerhet, svar direkt och utbetalningen är snabb. Tänk dock på att Flexkontot är en högkostnadskredit och bör endast användas tillfälligt.

43,98% nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift, 25 kr administrationsavgift per mån. Lån på 10000 kr, återbetalas med 1117 kr / mån under 12 mån, effektiv årsränta på 76,8%. Total kostnad 3404 kr

Varning det här är en högkostnadskredit Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Jämför lån efter skuldsanering

★★★★★

Lånebelopp
5000 - 150000 kr

Ränta

Löptid
1 månader - 10 år

  • Upplysning Bisnode, Creditsafe
  • Betalningsanmärkning ok
Visa mer information

Kreditupplysning
Bisnode, Creditsafe

Krav för lån
Lätta

Startad
2015

Bolag
Klara Lån Sverige AB

Tillåter anmärkning
Ja

Åldersgräns
18 år

Inkomstkrav
100 000 kr kr

BankID
Ja

Ränteexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Lån på 30 000 kr till 26,05 procents nominell ränta , återbetalningstid på 24 månader, 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift, ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala 38808 kronor.

★★★★★

Lånebelopp
2000 - 50000 kr

Ränta

Löptid
1 månader - löpande

  • Direktutbetalning
  • Upplysning Creditsafe
Visa mer information

Direktutbetalning till
Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken

Kreditupplysning
Creditsafe

Krav för lån
Lätta

Startad
2023

Bolag
Binly Finans AB

Utbetalningstider
Vardagar kl 09-17

Tillåter anmärkning
Nej

Åldersgräns
18 år

Inkomstkrav
0 kr kr

BankID
Ja

Ränteexempel: Kredit 9500 kr till 43,50% ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1876 kr, 1543 kr, 1507 kr, 1470 kr, 1433 kr, 1397 kr, 1360 kr, 1324 kr, 1287 kr samt 1250 kr) och 1205 kr i uppläggningsavgift, 1155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14447 kr.

Varning det här är en högkostnadskredit

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

★★★★★

Lånebelopp
3000 - 30000 kr

Ränta

Löptid
8 - 62 månader

  • Direktutbetalning
  • Upplysning Bisnode
  • Betalningsanmärkning ok
Visa mer information

Swishutbetalning
Ja

Direktutbetalning till
Swedbank, Nordea, Handelsbanken

Kreditupplysning
Bisnode

Krav för lån
Lätta

Startad
2017

Bolag
Brixo AB

Utbetalningstider
Vardagar kl 09-17

Tillåter anmärkning
Ja

Åldersgräns
18 år

Inkomstkrav
120 000 kr kr

BankID
Ja

Ränteexempel: 43,98% nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift, 25 kr administrationsavgift per mån. Lån på 10000 kr, återbetalas med 1120 kr / mån under 12 mån, effektiv årsränta på 76,8%. Total kostnad 3404 kr

Varning det här är en högkostnadskredit

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

★★★★★

Lånebelopp
5000 - 25000 kr

Ränta

Löptid
1 - 6 år

  • Upplysning Bisnode
  • Betalningsanmärkning ok
Visa mer information

Kreditupplysning
Bisnode

Krav för lån
Höga

Startad
2006

Bolag
Cashbuddy AB

Tillåter anmärkning
Ja

Åldersgräns
20 år

Inkomstkrav
120 000 kr kr

BankID
Ja

Ränteexempel: 25 000 kr på 4 år. Bunden årsränta: 29,55 %. Effektiv årsränta: 33,9 %. Månadskostnad: 894 kr (48 ggr). Totalt att återbetala: 42 912 kr.

★★★★★

Lånebelopp
1000 - 40000 kr

Ränta

Löptid
1 - 46 månader

  • Direktutbetalning
  • Upplysning Creditsafe
  • Betalningsanmärkning ok
Visa mer information

Direktutbetalning till
Nordea, SEB, Swedbank, Handelsbanken

Kreditupplysning
Creditsafe

Krav för lån
Lätta

Startad
2005

Bolag
Multitude Bank

Utbetalningstider
Vardagar kl 09-17, Helger kl 11-18

Tillåter anmärkning
Ja

Åldersgräns
21 år

Inkomstkrav
24 000 kr kr

BankID
Ja

Ränteexempel: Utnyttjad kredit om 25000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

Varning det här är en högkostnadskredit

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

★★★★★

Lånebelopp
10000 - 25000 kr

Ränta

Löptid
14 dagar - 3 år

  • Direktutbetalning
  • Upplysning Creditsafe
  • Betalningsanmärkning ok
Visa mer information

Direktutbetalning till
Nordea, SEB, Swedbank, Handelsbanken

Kreditupplysning
Creditsafe

Krav för lån
Lätta

Startad
2013

Bolag
SBL Finans AB

Utbetalningstider
Vardagar kl 09-12

Tillåter anmärkning
Ja

Åldersgräns
18 år

Inkomstkrav
150 000 kr kr

BankID
Ja

Ränteexempel: Kreditbelopp på 27500 kr till 22,59 % rörlig årlig kreditränta, återbetalningstid på 36 månader som återbetalas genom 36 avbetalningar om ca 1059 kr, ger en effektiv ränta på totalt 33,99 %. Totalt att betala är 40611 kr.

★★★★★

Lånebelopp
10000 - 50000 kr

Ränta

Löptid
2 - 10 år

  • Upplysning Bisnode
  • Betalningsanmärkning ok
Visa mer information

Kreditupplysning
Bisnode

Krav för lån
Höga

Startad
2012

Bolag
Catalunia Capital AB

Utbetalningstider
Vardagar kl 09-17

Tillåter anmärkning
Ja

Åldersgräns
18 år

Inkomstkrav
0 kr kr

BankID
Ja

Ränteexempel: 20000 kr i annuitetslån på 1 år 24,95% nominell ränta, 28,01% effektiv ränta, kostar 1901 kr/mån (12ggr). Att återbetala: 22805 kr inkl. alla avgifter.

★★★★★

Lånebelopp
1000 - 20000 kr

Ränta

Löptid
3 månader - 2 år

  • Direktutbetalning
  • Upplysning Creditsafe
  • Betalningsanmärkning ok
Visa mer information

Direktutbetalning till
Nordea

Kreditupplysning
Creditsafe

Krav för lån
Lätta

Startad
2008

Bolag
ViaConto Sweden AB

Utbetalningstider
Vardagar kl 8.30-17, Lördag 10:00-16:00

Tillåter anmärkning
Ja

Åldersgräns
18 år

Inkomstkrav
100 000 kr kr

BankID
Ja

Ränteexempel: Lån på 8500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, ger nominell rörlig årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan att betala är 263,43%. Den totala summan att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16971 kr.

Varning det här är en högkostnadskredit

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

★★★★★

Lånebelopp
2000 - 50000 kr

Ränta

Löptid
1 månader - löpande

  • Direktutbetalning
  • Upplysning Creditsafe
Visa mer information

Direktutbetalning till
Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank,Zimpler

Kreditupplysning
Creditsafe

Krav för lån
Lätta

Startad
2021

Bolag
Luma Finans AB

Utbetalningstider
Vardagar kl 09-17

Tillåter anmärkning
Nej

Åldersgräns
18 år

Inkomstkrav
0 kr kr

BankID
Ja

Ränteexempel: Kredit 9500 kr till 43,50% ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1876 kr, 1543 kr, 1507 kr, 1470 kr, 1433 kr, 1397 kr, 1360 kr, 1324 kr, 1287 kr samt 1250 kr) och 1205 kr i uppläggningsavgift, 1155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14447 kr.

Varning det här är en högkostnadskredit

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Räkna och ansök om Lån efter avslutad skuldsanering

Lånebelopp *
Återbetalningstid *
Ränta *
 
Räkna
Månadskostnad
kr
Total räntekostnad kr
Totalt återbetalt kr
Lån efter skuldsanering och viktiga överväganden

Kännetecken – Lån efter skuldsanering

Kännetecken – Lån med skuldsanering: Lån med skuldsanering ger dig möjlighet att låna pengar även om du har betalningsanmärkningar eller skulder. Du kan vanligtvis låna mindre belopp, med kort återbetalningstid och högre räntesatser jämfört med privatlån. Kreditupplysning görs oftast, men kraven på kreditvärdighet är vanligtvis lägre. Utbetalningen kan vara snabb och löptiden kortare än för privatlån.

Hur kan man jämföra lån efter skuldsanering?

När det gäller att ansöka om lån med skuldsanering i Sverige, finns det flera viktiga aspekter att ta hänsyn till. En grundlig analys av olika lånealternativ bör innefatta en jämförelse av låneräntor, kreditupplysningar via UC, sannolikheten för långivarens godkännande samt tidsramen för utbetalning. Dessa faktorer spelar en avgörande roll i beslutsprocessen och kan ha en betydande inverkan på lånets totala kostnad och genomförbarhet.

Vidare är det avgörande att noggrant granska det erbjudna lånebeloppet, eventuella räntor och avgifter samt återbetalningsperiodens längd. Att erhålla finansiering trots eventuella betalningsanmärkningar kan vara en utmaning, men det finns långivare som specialiserar sig på denna typ av lån. Det är dock viktigt att vara medveten om att dessa lån ofta klassificeras som högkostnadskrediter, vilket innebär högre räntor och striktare villkor.

Ansökningsprocessens komplexitet varierar mellan olika långivare, och det är viktigt att välja en långivare med ett gott anseende och positiva recensioner från tidigare låntagare. Plattformar som Lånforum och Trustpilot kan ge värdefull insikt i andra användares erfarenheter och hjälpa till att fatta ett välgrundat beslut. Genom att noggrant överväga dessa faktorer och jämföra flera alternativ, ökar chanserna att hitta ett lämpligt lån med skuldsanering som uppfyller ens specifika behov och finansiella situation.


Viktigt: Innan Du Tar lån efter skuldsanering

Faktorer att ta hänsyn till innan du ansöker om ett privatlån i Sverige.

  1. Bedöm din återbetalningsförmåga

    Innan du ansöker om ett privatlån är det viktigt att noggrant utvärdera din förmåga att återbetala lånet enligt avtalade villkor. Att ta ett lån utan en realistisk plan för återbetalning kan snabbt leda till en ohållbar skuldsituation. Var ärlig mot dig själv gällande din nuvarande ekonomiska situation och framtida inkomstutsikter.


  2. Granska lånevillkoren

    Se till att du förstår alla aspekter av låneavtalet innan du skriver under. Var särskilt uppmärksam på detaljer som räntor, avgifter, återbetalningstid och eventuella straffavgifter vid sena betalningar. Ställ frågor till långivaren om något är oklart och begär förtydliganden vid behov.


  3. Räkna på totalkostnaden

    Utöver räntan tillkommer ofta olika typer av avgifter på privatlån. Dessa kan inkludera uppläggningsavgift, aviavgift och försäkringspremier. För att få en rättvisande bild av lånets totala kostnad, begär en specificerad beräkning från långivaren som inkluderar alla avgifter. Jämför sedan denna totalkostnad med andra lånetyper och långivare för att säkerställa att du får ett konkurrenskraftigt erbjudande.


  4. Undersök alternativ

    Innan du bestämmer dig för ett privatlån kan det vara värt att utforska andra finansieringsalternativ. Beroende på ditt syfte med lånet och din ekonomiska situation kan andra lösningar som delbetalning, kreditkort eller sparande vara mer fördelaktiga. Om du har befintliga lån med hög ränta kan det också vara värt att överväga en samlingslån för att förenkla din ekonomi och potentiellt minska dina räntekostnader.


  5. Värdera nödvändigheten

    Slutligen, fundera över om ett privatlån verkligen är nödvändigt. Är utgiften du planerar att finansiera med lånet ett måste eller kan den vänta tills du har sparat ihop pengarna? Att låna för konsumtion eller icke-nödvändiga utgifter kan sätta din ekonomi under press och bör generellt undvikas. Om du är osäker, sök oberoende finansiell rådgivning innan du fattar ett beslut.


Sammanfattningsvis är ett privatlån ett stort finansiellt åtagande som förtjänar noggrant övervägande. Genom att bedöma din återbetalningsförmåga, granska villkoren, jämföra kostnader och alternativ samt ifrågasätta nödvändigheten, kan du fatta ett välgrundat beslut och undvika potentiella skuldproblem i framtiden.

Hur fungerar lån efter skuldsanering?

Att ansöka om lån efter skuldsanering

Efter avslutad skuldsanering och när du officiellt är skuldfri, öppnas nya möjligheter för dig att ansöka om lån. Det är dock viktigt att närma sig denna möjlighet med försiktighet och ansvar. Skuldsaneringen är designad för att ge dig en ny start och att dra på sig nya skulder omedelbart efter kan vara riskabelt. Trots detta finns det långivare som är villiga att bevilja lån till personer som har genomgått en skuldsanering, men villkoren kan variera och ofta är räntorna högre jämfört med lån till personer utan tidigare skuldsaneringshistorik.

Viktiga aspekter att överväga

  • Ekonomisk stabilitet: Innan du ansöker om ett nytt lån, se till att din ekonomiska situation är stabil. Det är avgörande att du har en regelbunden inkomst och en budget som tillåter återbetalning av nya lån utan att äventyra din ekonomiska säkerhet.
  • Ansvarsfull låntagning: Undersök olika långivares erbjudanden noggrant. Jämför räntor, avgifter och återbetalningsvillkor. Välj ett lån som passar din ekonomiska kapacitet och som har rimliga villkor.
  • Återbetalningsplan: Ha en tydlig plan för hur du ska återbetala lånet. En disciplinerad inställning till återbetalning är avgörande för att undvika att hamna i en skuldfälla igen.

Att ansöka om lån efter skuldsanering är möjligt, men det kräver en hög grad av ansvar och planering. Genom att följa dessa riktlinjer och noggrant överväga ditt beslut kan du ta ett lån på ett sätt som stödjer din långsiktiga ekonomiska hälsa.

Vad är ett skuldsaneringslån?

Ett skuldsaneringslån är en finansiell lösning för personer som har svårigheter att få lån på grund av betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Detta lån möjliggör för låntagaren att låna pengar utan säkerhet, även om de har skulder som behöver regleras. Långivare som specialiserar sig på skuldsaneringslån ställer ofta krav på att skulder hos Kronofogden ska lösas i första hand, vilket innebär att dessa skulder måste betalas av innan några pengar kan betalas ut till låntagaren.

Att ta ett skuldsaneringslån kan vara ett effektivt sätt att samla ihop och hantera sina skulder, särskilt om man har flera olika skulder hos olika kreditgivare. Genom att konsolidera skulderna kan man få en bättre översikt och potentiellt sänka sina månadskostnader. .

Hur påverkas kreditvärdigheten efter skuldsanering?

Efter skuldsanering påverkas din kreditvärdighet negativt. Kreditvärdighet fungerar som ett betyg på din ekonomiska situation och din förmåga att sköta betalningar av lån, skulder och räkningar i tid. När du genomgår en skuldsanering innebär det att du under en period på fem år lever på det som anses vara existensminimum, medan all överskottsinkomst går till Kronofogden för att betala av på dina skulder. Efter att dessa fem år har passerat, och skuldsaneringsprocessen är avslutad, skrivs eventuella återstående skulder av och du anses vara skuldfri.

Det finns dock långsiktiga konsekvenser att beakta. Trots att betalningsanmärkningar raderas efter fem år, resulterar skuldsaneringen i en betalningsanmärkning som kan ha en negativ inverkan på din förmåga att i framtiden få lån, hyra bostad eller teckna abonnemang. Det är viktigt att förstå att skuldsanering inte är en enkel eller snabb lösning, utan bör ses som en sista utväg för de som befinner sig i en situation där de har omfattande skulder som inte kan hanteras på egen hand inom en överskådlig framtid.

För att kvalificera för skuldsanering krävs det att du först har försökt att lösa din ekonomiska situation på andra sätt. Skuldsanering är en process som innebär att du får en ny chans att starta om ekonomiskt, men det är också en process som kräver noggrann övervägning och planering för att hantera de långsiktiga konsekvenserna för din ekonomiska framtid.

Hur länge har man skuldsanering?

Skuldsanering pågår under fem år, där din lön utmäts av Kronofogden och du lever på existensminimum. Efter dessa år förlåts dina skulder, men nya skulder ska betalas enligt planen. För att få skuldsanering krävs att du visar att du försökt betala skulderna och bor och arbetar i Sverige. Efter skuldsaneringen blir du kreditvärdig igen när betalningsanmärkningarna försvinner, vilket vanligtvis tar tre år efter att skulden betalats. Planera din ekonomi noga och undvik nya lån för att undvika en ny skuldfälla.

Vad händer efter skuldsanering?

Efter skuldsanering försvinner betalningsanmärkningarna inom fem år. För att ta ett lån efter skuldsanering krävs en fast inkomst och det kan vara svårt att få lån från traditionella banker. Det finns alternativa långivare som erbjuder lån utan UC och det är viktigt att undvika högkostnadskrediter för att inte hamna i en ny skuldfälla. Betona att det är viktigt att vara ansvarsfull med sin ekonomi och jämföra olika lånealternativ för att förbättra sin ekonomiska situation.

När försvinner betalningsanmärkning efter skuldsanering?

En betalningsanmärkning försvinner hos kreditupplysningsföretagen senast fem år efter att Kronofogden beslutade att starta din skuldsanering. Det är kreditupplysningsföretagens ansvar att ta bort anmärkningen från sina register inom denna tidsram. Det är viktigt att ha i åtanke att en betalningsanmärkning kan påverka din kreditvärdighet under denna period.

Är det möjligt att få lån med skuldsanering?

Nej, det är inte möjligt att få lån med skuldsanering. När en person befinner sig i skuldsanering innebär det att de har för stora ekonomiska problem för att kunna ta på sig nya lån. Målet med skuldsanering är att få ordning på den ekonomiska situationen genom att betala av befintliga skulder, inte att öka skuldsättningen genom att ta nya lån.

Hur påverkas räntan av skuldsanering?

Under skuldsanering betalas skulderna enligt en fastställd betalningsplan och räntan fortsätter att löpa. Skuldsaneringen kan dock leda till att du betalar mindre än det ursprungliga beloppet på grund av lägre inkomst, vilket kan påverka räntekostnaderna över tid.

Vad är skillnaden i kreditvärdighet före och efter skuldsanering?

Efter en skuldsanering kan din kreditvärdighet förbättras avsevärt. Under skuldsaneringsprocessen, som ofta administreras av Kronofogden, lever individer på en strikt budget som motsvarar existensminimum under flera år. Denna period kan vara ekonomiskt och emotionellt utmanande, men den leder till att alla betalningsanmärkningar tas bort när skuldsaneringen är fullständigt avbetald. Detta innebär att du återigen kan anses kreditvärdig, förutsatt att din ekonomi i övrigt är ordnad.

För att direkt efter en skuldsanering anses kreditvärdig, är det viktigt att:

  • Ha en fast anställning
  • Inte ha tagit nya lån eller ackumulerat nya skulder under skuldsaneringsprocessen
  • Inte ha några betalningsanmärkningar

Dessutom kan din civilstatus påverka din kreditvärdighet. Att vara gift eller sambo med någon som har en stabil ekonomi kan vara fördelaktigt. Kreditvärdighet fungerar som ett betyg på din ekonomiska förmåga, där faktorer som förmågan att betala tillbaka lån, skulder och räkningar i tid vägs in. En hög kreditvärdighet indikerar att du är en pålitlig låntagare, vilket kan underlätta vid ansökan om lån, krediter och avbetalningsplaner.

För att ytterligare förbättra din kreditvärdighet efter en skuldsanering, är det klokt att undvika att ta nya lån, se till att betala räkningar i tid och ha en långsiktig plan för din ekonomi.


Senast updaterad:

Andreas

Av: Andreas

Andreas Winberg är ekonomisk rådgivare som specialiserar sig på lån, ekonomisk planering, hantering av risk, skuldhantering, sparande, lagar och regler kring lån samt skatt.

Lämna en kommentar