Låna till kontantinsats – Hur funkar det med kontantinsatslån

Här kan du jämföra och hitta information om hur det fungerar att låna till kontantinsats, även kallat kontantinsatslån eller privatlån. Många undrar om det är dumt att låna pengar till kontantinsatsen när de ska köpa bostad eller lantbruksfastighet. Vi går igenom villkor, räntor och viktiga saker att tänka på innan du ansöker om ett lån till kontantinsatsen, så att du kan fatta ett välgrundat beslut utifrån dina förutsättningar.
Kort fakta låna till kontantinsats?
För att låna till kontantinsats krävs god kreditvärdighet, stabil inkomst och låg skuldsättning. Banken bedömer låntagarens återbetalningsförmåga. Eget sparande är positivt. Realistisk boendekostnadskalkyl och rimligt lånebelopp i förhållande till inkomst och utgifter är viktigt. Långsiktigt perspektiv, sparsamhet och ansvarsfull ekonomisk planering är fördelaktiga egenskaper hos låntagaren.
Kriterier Bästa låna till kontantinsats
Vid val av bästa låna till kontantinsats har vi beaktat typ av kreditupplysning, snabb utbetalning, ränta och avgifter, lånebelopp, samt återbetalningstid. Vi har även undersökt långivarens trovärdighet genom kundrecensioner på plattformar som Lånforum och Trustpilot. För att jämföra långivare bör du fokusera på räntor, kreditupplysningstyp, lånebelopp, ansökningsprocess och företagets renommé.

Lendo - Bästa "låna till kontantinsats" i Februari 2025

Belopp 10000 - 600000 kr
Löptid 1 - 15 år

Lendo är Bästa "låna till kontantinsats" i Februari 2025. Lånebelopp upp till 600000 kronor, kreditupplysning via UC, du behöver ingen säkerhet, ränta 4.70 till 33.75%.

Annuitetslån 12 år. Eff. årsränta 6.98%. Lån på 200 000 kr kostar 2032 kr/månad (144 avbetalningar), totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).

Jämför låna till kontantinsats

★★★★★

Lånebelopp
5000 - 600000 kr

Ränta
3.06 - 29.99%

Löptid
1 - 20 år

  • Kreditupplysning UC
  • Betalningsanmärkning ok
  • Blancolån
Visa mer information

Låneförmedlare
Ja

Kreditupplysning
UC

Krav för lån
Medelkrav

Startad
2014

Bolag
Sambla Group AB

Tillåter anmärkning
Ja

Åldersgräns
18 år

Inkomstkrav
100 800 kr kr

BankID
Ja

Ränteexempel: Annuitetslån på 600000 kr, 20 års löptid, nominell ränta 7.95%, 0 kr i uppläggnings-/aviavgift, effektiva räntan 8.25%. Totalt belopp att betala: 1199997 kr. Månadskostnad: 5000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen. Räntespann mellan: 3,06% - 29,99%. Räntan är rörlig och sätts individuellt.

★★★★★

Lånebelopp
5000 - 600000 kr

Ränta
3.06 - 29.99%

Löptid
1 - 20 år

  • Kreditupplysning UC
  • Betalningsanmärkning ok
  • Blancolån
Visa mer information

Låneförmedlare
Ja

Kreditupplysning
UC

Krav för lån
Medelkrav

Startad
2011

Bolag
Sambla Group AB

Tillåter anmärkning
Ja

Åldersgräns
18 år

Inkomstkrav
100 800 kr kr

BankID
Ja

Ränteexempel: Annuitetslån på 310000 kr, 12 års löptid, nominell ränta 6.94%, 0 kr uppläggnings-/aviavgift: Effektiva ränta 7.17%. Totalt att betala: 457643 kr.

★★★★★

Lånebelopp
5000 - 600000 kr

Ränta
3.25 - 29.40%

Löptid
1 - 20 år

  • Kreditupplysning UC
  • Betalningsanmärkning ok
  • Blancolån
Visa mer information

Låneförmedlare
Ja

Kreditupplysning
UC

Krav för lån
Medelkrav

Startad
1999

Bolag
Zmarta AB

Tillåter anmärkning
Ja

Åldersgräns
18 år

Inkomstkrav
100 000 kr kr

BankID
Ja

Ränteexempel: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.99% (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 7.22%, tot. belopp 243 435:-, kostnad 2 549:-/mån (120 mån avbet.)

Räkna och ansök om låna till kontantinsats

Lånebelopp *
Återbetalningstid *
Ränta *
 
Räkna
Månadskostnad
kr
Total räntekostnad kr
Totalt återbetalt kr
Kontantinsatslån för bostadsköp

Kännetecken – Låna till kontantinsats

Att låna till kontantinsats innebär att man tar ett lån utan säkerhet för att täcka den del av bostadsköpet som inte finansieras av bostadslånet. Dessa lån kallas ofta för blancolån och har vanligtvis högre ränta än bostadslån eftersom de inte kräver någon säkerhet.

Lånebeloppet för en kontantinsats varierar beroende på långivare och din ekonomiska situation, men det är vanligt att kunna låna upp till 500 000 kronor. Räntan på dessa lån är generellt högre jämfört med bostadslån på grund av den ökade risken för långivaren.

Lånet påverkar din kreditvärdighet eftersom det registreras som en skuld. Det är viktigt att ha en god återbetalningsplan eftersom missade betalningar kan påverka din möjlighet att få framtida lån. Löptiden för ett lån till kontantinsats är ofta kortare än för bostadslån, vanligtvis mellan 1 och 15 år, och återbetalningsvillkoren kan variera beroende på långivare.

Användningsområdet för dessa lån är specifikt för att täcka kontantinsatsen vid köp av bostad, vilket gör det möjligt för låntagare att snabbare kunna genomföra ett bostadsköp.

Hur kan man jämföra olika alternativ för att låna till kontantinsats?

Vid en omfattande granskning och jämförelse av olika lånealternativ för lån utan säkerhet, är det viktigt att ta hänsyn till faktorer som låneräntan, kreditupplysning via UC, sannolikheten för långivarens godkännande och tidsramen för utbetalning. Dessutom bör man noga överväga det erbjudna lånebeloppet, eventuella räntor och avgifter, återbetalningsperioden, samt möjligheten att erhålla finansiering trots eventuella betalningsanmärkningar.

Ytterligare aspekter att utforska är om lånet klassificeras som en högkostnadskredit, ansökningsprocessens komplexitet, långivarens anseende och omdömen från användare på plattformar som Lånforum och Trustpilot. Genom att noggrant utvärdera dessa faktorer kan du fatta ett välgrundat beslut om vilket lånealternativ som bäst passar dina behov och förutsättningar.

Här är en lista över viktiga punkter att beakta vid valet av lån utan säkerhet:

  1. Jämför låneräntor från olika långivare för att hitta det mest förmånliga erbjudandet.
  2. Kontrollera om en kreditupplysning via UC krävs och hur det kan påverka din kreditvärdighet.
  3. Bedöm sannolikheten för att din låneansökan ska godkännas baserat på din nuvarande ekonomiska situation.
  4. Ta hänsyn till den förväntade tidsramen för utbetalning av lånet.
  5. Granska det erbjudna lånebeloppet och säkerställ att det motsvarar dina behov.
  6. Var uppmärksam på eventuella räntor och avgifter förknippade med lånet.
  7. Överväg återbetalningsperioden och din förmåga att hantera de månatliga avbetalningarna.
  8. Undersök möjligheten att erhålla finansiering trots eventuella betalningsanmärkningar.
  9. Ta reda på om lånet klassificeras som en högkostnadskredit och vilka konsekvenser det kan medföra.
  10. Bedöm ansökningsprocessens komplexitet och den tid och effort som krävs.
  11. Undersök långivarens anseende och rykte inom lånebranschen.
  12. Läs recensioner och omdömen från tidigare låntagare på plattformar som Lånforum och Trustpilot.

Genom att noga överväga dessa faktorer och göra en grundlig analys av tillgängliga lånealternativ, ökar dina chanser att hitta ett lån utan säkerhet som är både fördelaktigt och anpassat efter dina specifika behov och förutsättningar.

Är det dumt att låna till kontantinsats?

Att låna till kontantinsatsen kan vara riskabelt men ibland nödvändigt för att kunna köpa en bostad. Det är viktigt att vara medveten om de högre räntekostnaderna och den kortare löptiden som ett kontantinsatslån innebär jämfört med ett bolån. Dessutom finns det en risk att inte få tillbaka hela kontantinsatsen vid en eventuell försäljning av bostaden.

Kontantinsatslån är ett blancolån utan säkerhet, vilket innebär att det inte krävs någon fysisk säkerhet för lånet. Detta resulterar ofta i högre räntor eftersom långivaren tar en större risk. Det är också viktigt att notera att många banker begränsar storleken på kontantinsatslån till maximalt 10% av bostadens värde.

Att låna till kontantinsatsen kräver att du har en stabil och tillräckligt hög inkomst för att kunna hantera både bolånet och kontantinsatslånet. Det är viktigt att noggrant överväga din ekonomiska situation och framtida betalningsförmåga innan du beslutar dig för att ta ett kontantinsatslån.

Var kan man få ett privatlån för kontantinsats?

Privatlån för kontantinsats kan tas hos olika finansiella institutioner som banker och kreditbolag. Dessa lån är ofta blancolån, vilket innebär att de inte kräver någon säkerhet. Lånebeloppen varierar vanligtvis mellan 10 000 och 600 000 kronor, med löptider från 1 till 15 år. Räntorna kan variera kraftigt, från cirka 5% till över 30%, beroende på långivare och din kreditvärdighet.

Att ta ett privatlån för kontantinsatsen kan vara en lösning om du inte har sparat ihop tillräckligt för att täcka den del av bostadsköpet som inte täcks av bolånet. Det är dock viktigt att noggrant överväga kostnaderna för ett sådant lån, eftersom det lägger till en extra skuld ovanpå ditt bolån.

Det är också viktigt att jämföra olika lånealternativ för att hitta det mest fördelaktiga erbjudandet. Tänk på att en högre ränta och andra avgifter kan göra lånet dyrare över tid. Att förstå helheten av din finansiella situation och hur ett kontantinsatslån påverkar din ekonomi på lång sikt är avgörande innan du fattar ett beslut.

Hur fungerar det att låna pengar till kontantinsats?

Att låna pengar till kontantinsatsen innebär att du tar ett privatlån, ofta kallat blancolån, för att finansiera de 15% av bostadens köpesumma som inte täcks av bolånet. Dessa lån har vanligtvis högre räntor än bolån eftersom de inte kräver någon säkerhet. Lånebelopp och villkor varierar mellan olika långivare, och det är viktigt att jämföra dessa för att hitta det mest fördelaktiga alternativet.

Att använda ett blancolån för kontantinsatsen kan vara en lösning om du inte har tillräckligt med sparade medel, men det ökar din totala skuldsättning och månadskostnad. Det är därför viktigt att noggrant överväga din ekonomiska situation och din förmåga att hantera den ökade månadskostnaden innan du beslutar dig för att ta ett sådant lån.

Det är också viktigt att vara medveten om att även om det är möjligt att låna till hela kontantinsatsen, kan det leda till en högre skuldkvot. Detta kan påverka din kreditvärdighet och möjligheter att få ytterligare lån i framtiden.

Hur kan man låna till en lantbruksfastighet som kontantinsats?

Finansiering av kontantinsats för lantbruksfastighet

När du planerar att köpa en lantbruksfastighet och behöver finansiera kontantinsatsen finns det flera alternativ att överväga:

  1. Spara till kontantinsatsen: Sparade pengar är en vanlig källa för kontantinsatsen, och det kan vara avgörande att ha ett sparande som täcker en del av kostnaden för ditt första boende som ung. Använd gärna Kontantinsatskollen för att få en uppskattning av hur mycket du behöver spara baserat på bostadens pris och område.
  2. Låna till kontantinsatsen: Om du inte har sparat till hela kontantinsatsen kan du överväga att låna en del av beloppet. Ett Privatlån Bostad är ett alternativ där bostaden inte används som säkerhet. Tänk på att privatlån har högre ränta och kortare återbetalningstid än bolån, och du behöver kunna betala minst 5 % av bostadens pris genom sparade pengar.
  3. Använd pengar från en försäljning: Om du har sålt en tidigare bostad kan pengarna från försäljningen användas för att täcka en del av priset för den nya lantbruksfastigheten.

Sammanfattningsvis är det en god idé att kombinera sparande, lån och eventuella försäljningsintäkter för att möjliggöra kontantinsatsen till din lantbruksfastighet. På så sätt kan du säkerställa en smidig finansiering av ditt framtida boende på landet.

Hur tar man ett lån för kontantinsats?

När du planerar att köpa en bostad

Köp av bostad är en stor ekonomisk åtagande som kräver noggrann planering, särskilt när det gäller finansieringen. En viktig del i detta är kontantinsatsen, som utgör en direkt betalning från köparen till säljaren. För att finansiera ditt bostadsköp på ett ansvarsfullt sätt bör du vara medveten om följande:

  • Kontantinsatsens storlek: När du köper en bostad måste du betala minst 15 procent av bostadens marknadsvärde som kontantinsats. Denna summa kan inte finansieras genom bolånet, eftersom lagen begränsar storleken på ett bolån till högst 85 procent av bostadens värde.
  • Finansieringskällor för kontantinsatsen: Kontantinsatsen kan finansieras genom egna sparade medel, pengar från försäljning av tidigare bostad, arv, eller en gåva. Det är viktigt att planera för denna del av köpet i god tid.

Alternativ för att finansiera kontantinsatsen

Det finns flera vägar att gå för att samla ihop till kontantinsatsen:

  1. Spara: Ett effektivt sätt är att börja spara i god tid. Genom att månadsspara eller investera i fonder kan du på ett strukturerat sätt bygga upp det kapital som behövs.
  2. Låna: Ett annat alternativ är att ta ett privatlån, ofta kallat blancolån, för att finansiera en del av kontantinsatsen. Kom ihåg att räntan på dessa lån är högre än på bolån och att återbetalningstiden ofta är kortare. Banker kan erbjuda upp till 10 procent av bostadens pris som privatlån, men du måste kunna täcka minst 5 procent med egna sparade medel.
  3. Använda försäljningsintäkter: Om du har sålt en tidigare bostad kan du använda dessa pengar för att täcka hela eller delar av kontantinsatsen.

Det är viktigt att alltid genomföra en kreditprövning innan du tar ett lån för att säkerställa att du kan hantera återbetalningen utan ekonomisk stress. Att köpa en bostad är en stor händelse i livet, och att ha en solid plan för finansieringen är avgörande för en trygg och hållbar ekonomisk framtid.

Vad är en insats när det gäller att låna till kontantinsats?

En kontantinsats är en viktig del av processen när du köper en bostad. Det är den summa pengar som behövs för att täcka den del av bostadens värde som inte täcks av ditt bolån. Vanligtvis behöver du betala 15% av bostadens värde som kontantinsats.

När du tar ett bolån kan du låna upp till 85 % av bostadens värde. Resten, 15%, bör du helst betala med egna pengar. Om du till exempel köper en bostad för 1 000 000 kronor, bör din kontantinsats vara 150 000 kronor.

Det finns olika sätt att skaffa pengar till kontantinsatsen. Du kan spara ihop till den, låna pengar eller använda vinsten från en tidigare bostadsförsäljning. Om du inte har tillräckligt med besparingar kan du även ta ett Kontantinsatslån, som kan motsvara upp till 10 % av bostadens värde. Det är viktigt att komma ihåg att detta lån är utan säkerhet och kan betalas av under upp till tio år. Räntan på Kontantinsatslånet är rörlig och följer marknadsräntan.

Hur fungerar ett bolån?

Ett bolån är ett lån där bostaden fungerar som säkerhet. Banken kan låna ut upp till 85% av bostadens marknadsvärde. För att täcka resterande del av köpeskillingen krävs en kontantinsats från låntagaren. Det kan även tillkomma extra kostnader såsom avgifter för lagfart och pantbrev vid husköp.

Bolånetaket, som infördes 2010, begränsar lånebeloppet till 85% av bostadens värde för att minska riskerna med hög belåning. Om du behöver låna mer än 85%, kan du behöva ta ett blancolån för den överskjutande delen, vilket ofta innebär högre räntor eftersom det inte kräver någon säkerhet.

Det är viktigt att vara medveten om att om du byter bostad och vill behålla ditt befintliga bolån, kan du behöva göra ett säkerhetsbyte där den nya bostaden blir säkerhet för lånet. Om du flyttar lånet till en ny bank räknas det inte som ett nytt lån enligt Finansinspektionen, vilket kan påverka dina lånevillkor.

Att förstå villkoren för ditt bolån och eventuella extra kostnader är avgörande för att planera din ekonomi kring bostadsköpet.

Vilka krav finns det för att låna till kontantinsats?

För att låna till kontantinsatsen finns några grundläggande krav som du bör uppfylla. Dessa krav kan variera beroende på långivare, men nedan är de vanligaste:

  • Ålder: Du måste vara minst 18 år gammal.
  • Folkbokförd i Sverige: Du bör vara registrerad i det svenska folkbokföringssystemet.
  • Deklarerad inkomst: Långivare kräver oftast att du har en deklarerad inkomst.
  • Inga betalningsanmärkningar: Det är fördelaktigt att inte ha några betalningsanmärkningar de senaste 6 månaderna.
  • Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden: Att inte ha pågående skulder hos Kronofogden är ett krav.
  • Svenskt BankID: För att ansöka om lån behöver du ha ett aktivt BankID.
  • Konto på en svensk bank: De flesta långivare kräver att du har ett bankkonto i Sverige.

Kom ihåg att dessa krav kan variera, så det är alltid bäst att kontrollera specifika krav hos den långivare du är intresserad av.

Vad påverkar vilken ränta jag får på mitt bostadslån?

Räntan på ditt bostadslån påverkas av flera faktorer, inklusive din ekonomiska situation, bostadens värde, och hur mycket du lånar i förhållande till bostadens pris (belåningsgrad). Banken bedömer din betalningsförmåga baserat på din inkomst, dina utgifter och eventuella andra skulder. Dessutom spelar storleken på din kontantinsats och val av räntebindningstid en viktig roll.

Banken gör en noggrann kreditbedömning där de tittar på:

  • Din årsinkomst och anställningsform.
  • Dina nuvarande skulder och kreditförfrågningar.
  • Typ av bostad och dess läge.
  • Storleken på din kontantinsats.

Att ha en stabil inkomst och låga skulder kan förbättra dina chanser att få en lägre ränta. Det är också fördelaktigt att ha en större kontantinsats, vilket minskar risken för banken och kan leda till bättre lånevillkor. Att välja att binda räntan under en längre period kan också påverka räntesatsen, beroende på rådande marknadsräntor.

Vad är räntan för privatlån till kontantinsats?

Räntan för privatlån till kontantinsats varierar beroende på långivare och individuell bedömning. Privatlån, även kallade blancolån, erbjuder flexibilitet men saknar säkerhet och är inte knutna till en pant. Därför har de högre ränta än bolån. Medan bolån har en ränta på cirka 3–5%, ligger räntan för kontantinsatslån vanligtvis mellan 7–10% . Om du överväger att låna till kontantinsatsen, se till att din ekonomi har utrymme för återbetalning och att du genomgår en kreditprövning innan du ansöker om privatlån.

Fördelar och nackdelar med att ta lån för kontantinsats

Att ta ett lån för att täcka den obligatoriska kontantinsatsen vid bostadsköp har både fördelar och nackdelar. Låt oss utforska dem:

  • Fördelar:
    1. Snabbare bostadsköp: Genom att låna kan du undvika att vänta tills du sparar hela kontantinsatsen. Det ger dig möjlighet att köpa en bostad snabbare.
    2. Ökad köpkraft: Ett lån ger dig större flexibilitet att köpa en bostad i ett bättre läge eller av högre kvalitet än vad du annars skulle ha råd med.
  • Nackdelar:
    1. Räntekostnader: Lån innebär räntekostnader, vilket kan påverka din totala ekonomi över tid.
    2. Risk: Att låna ökar din skuldsättning och innebär en viss risk om du inte kan betala tillbaka lånet i framtiden.

Sammanfattningsvis är det viktigt att noga överväga dina ekonomiska förutsättningar och risktolerans innan du beslutar dig för att låna till kontantinsatsen.

Vilka risker finns det med att låna till kontantinsats?

Att låna till kontantinsats innebär att man tar ett ytterligare lån utöver bolånet för att täcka den del av bostadsköpet som inte bolånet täcker. Detta kan öka den totala skuldbördan och medföra högre månadskostnader. Viktiga risker inkluderar:

Ökad skuldsättning: Att låna till kontantinsatsen ökar den totala skulden, vilket kan påverka din kreditvärdighet och ekonomiska flexibilitet.

Högre räntekostnader: Ett lån för kontantinsatsen har ofta en högre ränta än ett traditionellt bolån, vilket innebär högre totala lånekostnader över tid.

Risk för ekonomisk instabilitet: Om du inte kan hantera de ökade månadskostnaderna kan det leda till betalningssvårigheter och i värsta fall förlust av bostaden.

Det är viktigt att noggrant överväga din ekonomiska situation och framtida betalningsförmåga innan du beslutar att låna till kontantinsatsen. Att ha en stabil inkomst och en plan för återbetalning är avgörande för att minska riskerna med ett sådant lån.


Senast updaterad:

Andreas

Av: Andreas

Andreas Winberg är ekonomisk rådgivare som specialiserar sig på lån, ekonomisk planering, hantering av risk, skuldhantering, sparande, lagar och regler kring lån samt skatt.

Lämna en kommentar